超95%开展网贷存管业务银行已通过测评

记者注意到,《通知》强调,中国互联网金融协会将视情况及时或定期向全国网贷整治办报告。其中,全部网贷机构退出的,视为商业银行退出网贷资金存管业务,今后再开展网贷资金存管业务应重新进行测评。

公开信息显示,PPmoney网贷已获得增值电信业务经营许可证及公安部颁发的三级信息系统安全等级保护备案证明,并按监管要求披露平台信息,不仅接入中国互金协会互联网金融登记披露服务平台,还在平台官网上详实地披露了借款人信息、项目信息、风险评估及提示等、成交量、逾期率等运营数据,保证信息公开透明。

——白名单后续工作安排如何?

《通知》表明,通过测评的商业银行应审慎开展网贷资金存管业务。如通过测评的商业银行确定退出网贷资金存管业务,应给网贷机构预留合理过渡时间,确保相关资金、信息及系统等完成迁移与对接。

然而,随着今年下半年行业风险事件频出,当前银行对于开展网贷资金存管业务的态度更为谨慎,部分银行开始收缩网贷资金存管业务,放慢与网贷平台的合作脚步。在8月中旬下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》也再次提及银行存管,对银行存管的规定更加细化,新增了存管账户绑定的银行卡不允许透支功能的规定,并要求平台合规检查完成前完成银行存管。

存管测评工作目的是促进存管银行合规开展存管业务,解决“联合存管”、“部分存管”、“存而不管”等问题,实现“良币驱逐劣币”的目标。

苏筱芮坦言:“银行资金存管是P2P网贷行业‘1 3’监管体系的主要构成,也是防范化解P2P网贷风险的重要环节。通过规范银行资金存管的主体、业务流程,能够保证正常运营机构的平稳运行,也能够使得不合规主体逐步有序退出市场。”(证券日报)

目前来看,首批通过测评、进入“存管白名单”的银行极具代表性,覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、直销银行等各种类型的银行业金融机构。如以建设银行为代表的国有大型银行,民生银行、广发银行为代表的全国性股份制商业银行,以北京银行、厦门银行为代表的城市商业银行,以及以海口联合农商银行、厦门农商银行为代表的农村商业银行。

另外,目前正在运营的平台1878家,也就是说,目前行业内符合银行存管上线要求的平台占比20%。

“银行资金存管费用其实并不便宜,可以覆盖银行前期投入成本。”有业内知情人士对《证券日报》记者坦言。

PPmoney携手厦门银行合规再升级

——白名单是怎么确定下来的?

商业银行退出网贷业务

作为备案大考的必修项目,银行存管的合规性对于网贷平台来说意义重大。去年12月7日,银监会下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知〔57号文〕》,明确要求银行存管实行“白名单制”,即网贷机构应当与通过中国互联网金融协会测评的银行开展资金存管业务合作。

记者根据网贷天眼数据统计了解到,上线银行存管的平台一共837家,此次公布的白名单内25家银行共接入381家平台,占比45.5%。

除此之外,在已通过测评的银行中,有些银行对接资金存管业务的网贷平台数量为个位数,更有银行存管业务上线网贷平台数量仅为1家或2家,且长时间未有新增平台。

据相关被验收单位的反馈,白名单的出具流程大概如下:测评由商业银行主动申请,中国互联网金融协会方面提供相应测评标准,交由商业银行自行整改,商业银行自行整改完毕后可申请中国互联网金融协会委托的专业测评机构进场测评,专业测评机构的测评可以视为初试,初始通过方可进行复试;复试由中互金专家、当地监管机构专家以及业界同行专家三方构成,充分保障了专家测评的权威性。专家测评通过后,则进入拟定白名单。在这些过程中,协会不断会给被测评机构提出整改要求,整改彻底方能进入下一环节。

为了赶上最后的备案期限,目前为止,深圳、贵州、上海、北京等地已经开展P2P自查、自律检查及行政审核。

《证券日报》记者通过互金协会官网数据统计发现,截至2019年11月19日,通过银行资金存管“白名单”的银行已达47家,但开展业务的仅32家。进入2019年以后,仅富滇银行、湖南三湘银行、浙江网商银行、威海蓝海银行4家银行通过测评,且均未披露对接网贷平台业务的相关情况。

25家银行拿下首批“通行证”

业内人士强调,首批白名单的公布,让存管业务更加规范化,网贷平台更加有规可循,会促进更多的网贷平台完成客户资金存管,推动整个行业健康有序的发展。

自2018年9月20日首批银行资金存管“白名单”25家银行名单出炉后,通过互金协会测评的银行不断扩容。

为了确保用户的资金安全,响应国家关于资金存管的各项要求,早在2015年年底PPmoney网贷就先后接触了多家银行,在综合各方面的条件和审慎对比分析后,最终选择了具有强大技术实力、注重用户体验的资金存管方。

中国互联网金融协会近日公布了北京银行等25家银行发布的《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》,这也意味着网贷P2P行业首批银行存管白名单诞生。

《证券日报》记者注意到,今年以来已有不少银行正在收紧或终止为网贷平台提供资金存管业务。

在开展网贷资金存管业务的商业银行中,呼声较高的厦门银行签约平台数量较多,高达20家,对接平台涵盖了PPmoney网贷、微贷网等多家合规程度高的行业头部平台。

——白名单到底解决了什么问题?

必威,近日,中国互联网金融协会(下称:互金协会)官方发布《关于进一步加强网络借贷资金存管工作的通知》(以下简称《通知》)明确,未通过测评的商业银行不得再继续开展网贷资金存管业务。

据不完全统计,截至2018年9月17日,已有59家银行布局P2P网贷平台资金存管业务,共有775家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的48.59%;其中639家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的40.06%。

据了解,截至目前,已有70余家银行向协会申请测评,当前公开的25家银行是已经通过机构测评的。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者认为:“这将进一步加速P2P网贷行业的出清速度,另一方面也将推动存管银行的合规化进展,‘有效期两年’‘不定期检查’等,表明存管行的门槛有所提高。”

对于交易规模较大的平台来说,能否与存管银行做到数据无缝迁移面临较大的考验。2017年2月,PPmoney网贷经历近一个月的持续奋战,最终率先完成厦门银行资金存管项目的上线。

本次通过测评银行完成信息披露后,根据测评流程及进展情况,后续互金协会将按照“合格一家、披露一家”的原则,组织通过测评的商业银行及时进行网络借贷资金存管相关信息的披露。

“退出网贷存管业务,对银行来说,主要是存管业务和存管系统的损失,但网贷存管系统是标准化系统,银行只需从第三方公司进行采购即可,对银行而言投入和损失都是一次性的,但另一方面看,存管业务收入的损失是持续的。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示。

当前,PPmoney网贷已经在稳步推进自查自纠工作,胡新表示,接下来将按照各项监管要求,继续完善平台合规建设,积极推动平台的备案进程。

网贷首批银行存管白名单引发业内外人士的热议。与此同时,白名单里只纳入了25家银行,许多网友对于银行存管白名单的制定也心有疑惑。

“对行业来说,是一种挑战,存管银行可能缩减,存管成本可能回升,背景较好、盈利能力较强以及合规程度较高的平台,在对接存管银行时有较大的优势。而一些中小平台背景较弱、盈利能力不够,因存管银行问题、运营成本等或被淘汰出局。”融360大数据研究院艾亚文对《证券日报》记者表示。

betway体育app,业内人士表示,即使首批没有进入“白名单”也没有关系,协会将分批次、陆续增加通过名单。每家银行有两次测评机会,首次测评未达标的银行,可在三个月内再次提交测评申请。

按照《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》工作安排;依据《网络借贷资金存管业务指引》等监管要求;依据中国互联网金融协会发布实施的《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》的标准;依据《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》等标准。

再次开展将重新测评

据了解,对存管银行的测评主要分为三个阶段:自测、机构测评及专家现场测试。中国互联网金融协会严格遴选了专业的技术测评公司,并组织了行业最顶尖的专家团队,于去年下半年开始通过现场与非现场测评相结合的形式,针对银行的网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行全面综合测评。

为此,中新网根据公开文件并咨询业内人士为大家整理出了一份参考资料。

银行存管费用

可见,合作的存管银行通过测评也是本轮P2P合规检查通过的先决条件之一,而合规检查明确应于今年12月底完成,时间窗口只剩下三个月时间。对于合作存管银行并未进入首批通过测评名单的平台而言,合规压力陡增。

披露的信息不构成对与商业银行开展网络借贷资金存管业务合作或“声称”合作的网络借贷信息中介机构相关情况的认可,出借人、借款人等相关人员须谨慎判断和识别风险。

“未来部分网贷平台如果与存管银行解除合作关系,需要寻求其他银行托管,对平台的运营能力是一种考验。”艾亚文对记者称。

银行存管作为平台与投资人之间的护城河,可以实现平台与用户资金的完全隔离,使得所有资金流动均在银行体系内进行,有效杜绝平台设立资金池及挪用资金的风险。

——上了白名单就万无一失?

同时,通过测评的商业银行应向中国互联网金融协会报送网贷资金存管数据,中国互联网金融协会负责数据交叉核查核验工作,切实防范风险。

在中国4000多家独立法人的银行业金融机构中,有70余家申请了存管测评,这25家能够首批顺利通过测评殊为不易,在布局P2P网贷平台资金存管业务的共59家银行中占比达42.37%。

为确保测评达到“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的要求,互金协会组织第三方机构采取现场与非现场测评相结合的方式,对相关商业银行网贷存管业务流程与技术系统的合规性、完整性进行了测评。

可覆盖前期投入成本

近期,监管机构通过组织合规检查、引导机构良性退出、打击逃废债等一系列举措,提振整个行业的信心。9月20日,中国互联网金融协会再度释放重磅利好,正式公布首批通过网贷资金存管系统测评的银行名单,其中,包括PPmoney网贷合作的存管银行厦门银行在内的25家银行位列其中。

“银行存管不是万能的,没有银行存管是万万不能的!”

(责任编辑:王晨曦)

“作为合作方,PPmoney网贷十分乐见厦门银行成为首批进入白名单的存管银行,这表明PPmoney网贷之前坚守的合规路线是正确的”,PPmoney网贷CEO胡新表示,银监会对网贷存管银行的准入标准十分严格,既要满足监管要求,同时也要兼顾用户体验,想要通过测试,需具备较强的资源优势、及业务能力。

——入选白名单的标准是什么?

据网贷之家不完全统计,目前与正常运营平台开展网贷存管业务的银行中超95%以上均已通过测评,仅极个别银行尚未通过测评。网贷之家高级研究员王海梅对《证券日报》记者坦言,“对正常运营平台和银行影响不大,上线银行存管系统的正常运营平台中大多数都是与存管白名单银行合作。”

通过存管测评的银行开展存管业务,可以有效防范平台违规设立资金池的风险,满足监管部门对于借款人在单一平台和跨平台融资限额的监管要求,更好地保护投资人和借款人的合法权益。

据网贷之家数据显示,目前贵州银行明确宣布退出P2P平台资金存管业务,上海银行、北京银行、恒丰银行、广东华兴银行、浙商银行等多家银行也在明显缩减网贷资金存管业务。同时,仅今年以来,新安银行一家银行就已发布与31家网贷平台解除存管业务公告。

目前申请测评银行正积极推进测评工作,近25家机构已完成第二轮测评,目前正积极进行整改中。

《证券日报》记者注意到,上述《通知》指出,测评有效期两年,自通过测评之日算起。中国互联网金融协会负责对有效期内的商业银行组织定期不定期的检查,商业银行应及时整改检查中发现的问题,整改不力或存在严重问题的,中国互联网金融协会应取消其通过测评的资格。

参照以上标准,中国互联网金融协会组织对申请网络借贷资金存管测评工作的商业银行实施测评。

据网贷之家不完全统计,目前与正常运营平台开展网贷存管业务的银行中95%以上均已通过测评,仅极个别银行尚未通过测评。

《通知》表示,通过测评的商业银行要严格按照相关规章制度和网贷资金存管标准开展网贷资金存管业务。

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