大中型银行密集牵手腾讯云 腾讯发力产业互联网

第一阶段是2000年到2010年左右,国内如火如荼的构建金融的基础设施,进行电子化、信息化的阶段;第二阶段是金融科技化的阶段,缘于云计算和大数据技术的兴起,互联网金融业务的兴起,就在于金融行业采用云和大数据的技术。我们在金融的部分业务环节采用像规则引擎、机器学习的技术,去改造和重新打造部分的环节。但是这个阶段,数据的来源以及一些场景是相对比较割裂的。

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在营销方面,腾讯金融云基于腾讯生态中积累的营销大数据进行精准的用户画像和标签,并采用自研的优势广告算法建模,通过腾讯生态平台进行营销投放,能够帮助金融机构打造出闭环的一站式营销能力。

(腾讯金融云总经理胡利明)

这三个层次分别是:第一,在核心的技术能力层面,用最好的技术去支撑业务。包括分布式技术架构、专有云、大数据平台、AI平台、区块链技术等创新技术;第二,中间层就是金融业务能力,包括智能体验、智能营销、智能风控,包括智能运营方面的“加减乘除”,通过我们各方面AI的原子化能力,可以全流程的改造和升级金融服务的业务流程,使整个业务进入智能化时代;第三,最外层是我们提供的非常丰富的各行业金融业务场景能力,这一层就像是金融业务的APP Store(APP商店),比如银行里面可以提供智能网点方案,核心系统、网贷系统、互金平台等。

腾讯云基于20年业务发展过程中积累的业务安全大数据,通过与第三方资信以及央行等权威机构数据做结合,依托云计算和大数据AI技术优势,建立智慧金融风控平台,能够为金融机构提供一系列工具。

大中型银行密集牵手腾讯云 腾讯发力产业互联网已有范本。在风控方面,基于腾讯发展过程中积累的业务安全大数据,通过与第三方资信以及央行等权威机构数据做结合,依托云计算和大数据AI技术优势,建立智慧金融风控平台,能够为金融机构提供一系列风险控制工具。

对应三项新目标,腾讯云新发布或升级了专有云产品TCE3.0、Tbase企业级分布式数据库、区块链平台TBaaS、移动金融开发平台TMF、金融风控平台天御和灵鲲、智汇营销平台、微信云支付、腾讯企点等平台能力与连接手段,为金融机构提供了接入更便捷、功能更广泛、服务更个性、效果更突出的开放式数字化金融全套解决方案。

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减风险,构建智慧金融风控体系

多年深耕细作中,腾讯云不仅在游戏、视频等领域常年坐稳头把交椅,在金融领域也牢牢占据了市场领先地位。截至目前,已经有超过6000家的金融机构选择腾讯云,包括150多家银行,40多家保险公司,20多家证券公司,以及几千家互联网金融公司。其中,大中型银行如中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、浦发银行、华夏银行等更是密集与腾讯云进行合作,成为了腾讯云助力产业互联网的标杆范本。

作为高度科技依赖性行业,证券业是数字化天然适合的应用领域。在“云时代下的资管行业金融科技创新”主题圆桌讨论中,海通证券信息技术管理部副总经理、软件开发中心总经理王洪涛表示,在安全可控的前提下,云计算的应用一定是一个不可阻挡、不可逆转的浪潮。长城证券互联网金融总监、金融科技创新办公室主任谢权表示,非常希望能够有一些先进的技术,来打破传统,帮证券业构建良好的生态环境。国信证券首席工程师、信息技术部总经理刘汉西也认为,云时代首先要在系统架构、基础设施方面进行升级优化,从今天发布的产品来看,时机已经到了。在关于智能化应用的讨论环节,中国银河证券信息技术部总经理唐沛来表示,智能化在证券行业的应用要具备产品三方面能力,第一,产品的定价能力;第二,销售能力;第三,交易能力。招商证券信息技术中心总经理郑继翔也表示,在智能应用上我们主要关注财富管理、智能投资、风险控制三个方面。

对于这四个问题,腾讯金融云提供四个解决方案去解决和优化。第一,通过精准营销连接场景,去帮助金融客户扩大业务范围;第二通过智能风控降低风险;第三采用AI的方式重塑体验,增加效率;第四采用云的分布式架构动态的支撑金融业务扩展。

腾讯云还在贷后环节提供催收机器人,运用心理学的原理和最佳实践进行深度学习,在最合适的时间进行恰当的话术进行催收,有效降低不良率。以车贷场景为例,经过四天催收后出催率可以达到85%,成本只有人工的1/15。

做好金融数字化助手,以C2B的方式不断强化优势

腾讯公司副总裁、腾讯云总裁邱跃鹏在开场致辞中指出,金融行业正呈现出三个变化,第一是数据增长非常快,金融消费向高频、小额化发展;第二是场景越来越多元化,微信、公众号、小程序等场景可以更好地触达金融消费人群;第三是金融内部服务体系和外部消费者正通过互联网对接起来。金融服务正在对新一代技术产生更强烈的需求。

在金融最重要的营销领域,已在腾讯积累了超过10亿的用户以及20亿的设备用户数据进行精准的画像和标签,采用自研的优势广告算法建模,最终通过腾讯系的广点通等广告平台、生态的连接平台,进行投放,形成一个闭环的一站式营销能力。

其中,在事前和事中的欺诈防范方面,腾讯云天御反欺诈向业界提供金融级身份认证、金融反欺诈、交易反欺诈、定制化专家模型等反欺诈服务。截止目前,天御反欺诈服务为金融客户累计识别高恶意金融行为超过4000万次,累计挽回客户损失超过1000亿元。

金融业拥抱云端,大中型银行密集牵手腾讯云

5月22日,2019腾讯全球数字生态大会继续进行。在智慧金融专场上,腾讯云呈现了对金融数字化转型的全新思考和开放式数字化金融的全套解决方案,为数字金融提供全面助力。

腾讯金融云总结为“加减乘除”。

随着流量红利的逐步消退,获客难、获客成本高已成为金融行业普遍面临的难题。

在外界看来,腾讯除了在传统意义上的企业级市场积累了大量的技术和能力,更为得天独厚的优势是,腾讯的微信和QQ两大社交产品拥有广泛的用户基础,从而成为连接消费者与商业服务的桥梁。在金融行业中,这种得天独厚的优势更容易受到金融机构的青睐。

深圳证券交易所总工程师喻华丽在出席大会时表示,市场对于信息技术安全、可靠的服务,以及高性能、高容量提出了极致要求。因此,数字化、智能化、网络化、国际化成为构建智慧交易所的重要抓手。

“除法”,就是运用云计算的分布式架构,对业务IT支撑的需求分而化之。例如,在支撑微众银行超过六千万账户体系内,提供的IaaS以及分布式框架,四年没有一起不可用的故障。这种情况下整体单用户的成本,每年只有五块钱,是传统银行的十分之一。

风险控制是金融业务可持续发展的基石。尤其是在互联网金融场景下,面向小微企业及个人的金融业务呈现出交易频繁、实时性强、数据量大等特点,对于风险防控也提出了更高的要求和挑战。

第三方数据显示,银行、证券、保险等金融机构已经在广泛接入金融云服务,其中银行需求占比高达80%。银监会在2016年的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》中强调,到“十三五”末期,银行旗下的互联网业务信息系统需要全部转入云端,传统业务的信息系统转入比例也不低于60%。

腾讯金融云总经理胡利明表示,腾讯云理解的数字化企业新目标包含技术、敏捷、生态三方面,即企业需要构建数字化的技术核心作为技术架构,打造包含敏捷化组织架构、核心业务系统在内的敏捷智能业务平台,形成线上线下渠道数字化、真正互联产业的无边界数字生态。

传统模式的金融机构,在业务决策、服务和营销上往往依靠大量人力和复杂的处理流程,导致其服务效率低下,运营成本居高不下。

金融行业发展正面临着获客成本高、业务风险大、服务效率低以及技术支撑难等方面的挑战,依托与金融行业共建的金融超级大脑,腾讯云能够为金融客户提供安全合规量身定制的金融云服务,助力金融行业实现智慧金融转型。

目前,数字金融已成为银行探讨、探索的焦点。中国建设银行股份有限公司运营数据中心副主任常冬冬在现场表示,过去银行是独立发展,现在银行是跨界竞合,未来银行要面对的是生态重构。共建数字金融要从顶层设计出发,携全行之力一起把事情做好。

胡利明表示,“加法”,就是帮助金融机构获客留客,扩大业务的规模。

腾讯金融云总经理胡利明发表演讲

如今,随着腾讯组织架构进化的正式完成,腾讯云也将在腾讯新的架构体系中,与内部优势力量更好协同,做好金融行业的数字化助手,为腾讯的产业互联网布局继续打造优势标杆。

腾讯与长亮科技携手打造的“分布式金融业务服务框架”,则主要针对金融行业数字化转型门槛高、周期长、风险大,以及多方参与场景复杂、安全要求较高等痛点。其中,腾讯云负责提供成熟的云平台、分布式云技术,AI应用和数据智能能力,由长亮科技提供17年来积累的银行核心系统优化产品。框架从上到下具备服务接口层、业务能力中心、开放平台支撑体系、云化技术支撑平台四大层级,从而进一步提升金融机构业务系统建设和扩展的效率,集中解决行业转型的“慢、难、窄”问题。

第四阶段,每个金融机构都形成自己的金融超脑,贯通各个业务的场景,而且不断进行智慧化演进,每个C端的客户,人人都拥有一个金融AI的顾问。

胡利明表示,云上金融已经成为广泛共识。腾讯金融云在过去的一年,也在不断携手合作伙伴加速云化践行,未来更希望能够与广大金融机构通力合作,共筑云端智慧金融。

在基础设施层级,腾讯云以公有云、私有云、金融专区等,覆盖全模式场景,并以最核心和最具特色的金融数据库TDSQL和分布式服务框架TSF为核心构建云计算分布式架构,对业务IT需求分而治之,使支撑变得简单、弹性,从而帮助金融机构轻松面对业务挑战。这套基础设施架构在腾讯投资的前海微众银行中经过金融业务场景的严格锤炼,支撑了微众银行的业务高速增长。

金融机构分享实践经验,探索数字金融应对策略

腾讯云基于机器学习平台提供语音、机器视觉、文字识别等各类基础的AI能力,在此之上也极力结合金融业务场景,打造营销机器人、客服机器人、智能投顾、智能投研等AI应用类解决方案,以产品化的形式将AI能力嵌入到金融服务的整个流程当中。

中新网10月8日电 腾讯组织架构调整方案于近日正式公布。新架构在原有七大事业群的基础上进行重组整合,保留CDG、IEG、WXG、TEG四大事业群的同时,新成立云与智慧产业事业群和平台与内容事业群。这次调整被定义为腾讯由消费互联网向产业互联网时代的进化,而新成立CSIG将承担起腾讯全面发力产业互联网的重任。

会上,腾讯云与长亮科技联合发布“新一代分布式金融业务服务框架”。腾讯还与深交所、银河证券签署战略合作,以金融科技推动数字化转型。来自建设银行、中国人保、深交所、微众银行等大型金融机构的行业专家分享了数字化转型的思考与实践,招商证券、国信证券、长城证券、海通证券、中国银河证券等券商机构的专家则围绕云时代的资管行业金融科技创新进行了研讨。

胡利明表示,“腾讯金融云服务的全景图,通过技术能力、业务能力、场景创新三个层面的合作内容共同形成了金融行业的超级大脑。”

胡利明介绍,截至目前,腾讯云服务的金融客户已经超过了6000家,涵盖银行、保险、证券以及互联网金融等多种类型。依托与金融行业共建的金融超级大脑,腾讯云能够通过技术和业务能力、结合场景创新,帮助金融客户做好“加减乘除”,实现智慧金融转型。

在此之上,腾讯云还提供了一系列智能营销、智能风控、智能运营、智能体验等优势解决方案,为金融行业的智慧化转型提供全流程科技助力。

科技在保险行业也掀起浪花。中国人民财产保险股份有限公司大数据中心副主任奎志刚指出,新科技正在催生保险业的新动能、重塑保险价值链、重新定义保险的体验。保险业应该为用户提供随需、随地、随时、随人的保险体验。

作者:苗艺伟 返回搜狐,查看更多

而基于业界普遍的Spring Cloud框架改造的微服务框架TSF,目前也已帮助中国银行、光大银行等进行分布式转型。

“CSIG不仅仅是To B的事业群,我们要充分理解用户对不同产业服务的需求,以独特的C2B方式连接智能产业,服务产业、也服务于人;我们也不仅仅是一个云的事业群,我们的目标是要做好产业的‘数字化助手’,以AI、云、大数据、安全等技术能力,助力各行各业的数字化升级,构建智能产业新生态。” 在成立CSIG的内部信中,腾讯高级执行副总裁、云与智慧产业事业群总裁汤道生表示。

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比如微众银行的应用当中,它有六千多万客户,只有八个人工客服,几乎所有的消息都是智能客服应答的。

在胡利明看来,在用户注意力碎片化的时代,互联网所具有的连接效应把各种与金融相关的用户生活场景联系在一起,金融服务融合在场景中实现交叉嵌入。通过精准的用户画像和标签进行精准营销,可以让金融机构与用户之间形成更强力的连接。

打造智慧金融,腾讯云提供全方位助力

产业互联网时代,金融行业数字化转型进入深水区。在技术迭代、市场细分,监管升级等诸多因素影响下,金融机构亟需新的思路与方案来应对即将到来的数字金融时代。

第三阶段,金融机构在构建自己的AI平台,应用深度学习的能力去重塑各个业务环节,并且开始贯穿,跨企业的数据生态开始建立,跨企业的业务场景合作也越来越多。

除瓶颈,分布式架构实现IT资源动态倍增

在运营和体验方面,腾讯云基于机器学习平台提供语音、机器视觉、文字识别等各类基础的AI能力,也极力结合金融业务场景,以产品化的形式将AI能力嵌入到金融服务的整个流程当中。目前,腾讯云智能语音、智能客服、图像识别技术已经在银行、保险、互联网金融等领域实现了广泛的应用。而基于机器视觉能力的OCR技术,在票据、银行卡等识别中也有较多应用。

截至目前,腾讯云服务客户已经超过6000家,与上百家银行达成深入合作,五大行中有四家选择了腾讯云,并与七家股份制银行签署合作协议。头部互联网金融公司以及持牌消费金融公司覆盖率已超过80%,基于大数据的金融风控走在业界前列,人脸核身等技术得以大规模应用,通过风控系统挽回了超过1000亿元的资产损失,并建成北京、上海、深圳、香港四地十中心等保四级合规金融专区。

在胡利明看来,金融行业“云服务”的机会在于当前金融行业面临的共性挑战。

目前,腾讯云智能语音、智能客服、图像识别技术已经在银行、保险、互联网金融等领域实现了广泛的应用。其中,新一代智能客服运用知识图谱和深度学习的能力,不断进行训练,广泛应用于中国银行、华夏银行、微众银行等数十家大中型金融机构。而基于机器视觉能力的OCR技术,在票据单据、银行卡等识别中也有较多应用。

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微众银行是第一家基于腾讯云分布式架构进行系统搭建的银行。据微众银行基础科技产品部负责人卢道和指出,在双方合作的5年里,借助腾讯云的AI、区块链、云计算等技术能力,微众银行实现了“三升两降”:效率、体验、规模的提升以及成本和风险的降低。目前,微众银行已经构建了科技化大于56%的高潜力科技实力,支撑每日超过3.2亿的快速发展业务。

“乘法”,就是用AI的能力全面重塑和改造金融服务的过程,降低成本提高效率。我们基于机器学习平台提供各类基础的AI能力,像语音、机器视觉、文字识别等,这之上再包装很多AI的能力,像营销机器人、客服机器人、智能投顾、智能投研等。

朗迪峰会是全球顶级的金融科技峰会,自2015年进入中国以来,现已发展成为中国规模最大、最具影响力的金融科技盛会。今年的朗迪中国峰会吸引了超过 2,500 名国内外金融科技行业先行者出席,对话“智能时代”中国金融科技新趋势。

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现场,腾讯还与深交所、银河证券签署战略合作协议,未来各方将基于腾讯云在云计算、大数据、人工智能、区块链、社交网络、音视频等方面的优势,推进金融科技在证券业的落地与应用,为个人或企业提供全新、全面的产品和服务,进而充分发挥金融对于整个产业互联网的催化剂作用。

回顾金融与科技的融合历程,胡利明总结为四个阶段:

腾讯金融云基于腾讯生态中积累的营销大数据进行精准的用户画像和标签,并采用自研的优势广告算法建模,通过腾讯生态平台进行营销投放,能够帮助金融机构打造出闭环的一站式营销能力。以此帮助金融机构做好“加”法,加强获客、留客,扩大业务的规模。

在腾讯云与华夏银行的合作中,双方持续探索深化大数据和人工智能技术在金融服务领域的应用。今年6月,腾讯云助力华夏银行孵化的纯线上小微企业融资产品“华夏龙商贷”,依托腾讯云计算、大数据精准营销等金融科技能力的创新,通过大数据反欺诈为风控平台有效提升贷款的审批效率,整个线上申请和放款过程最快5分钟即可实现,有效满足中小微企业主的融资需求。

(腾讯公司副总裁、腾讯云总裁邱跃鹏)

原标题:腾讯金融云总经理胡利明: 2018年金融“云服务”超6000家

乘智能,AI助力业务提质增效

此前,在谈及为何与腾讯合作如此紧密时,中国银行总行网络金融部总经理郭为民也表示,“腾讯是中国市场最贴近用户的企业,它对用户需求理解最深刻,和客户黏性最强,这也意味着腾讯的技术发展必然是最快的。在这种情况下,尤其自己去做,不如找业内的领先者一起来合作,所以这也是我们跟腾讯签订全面战略合作伙伴一个非常重要的原因,中国银行看重腾讯的未来。”

数字金融提出新需求,腾讯全面升级助手能力

他表示,第一,现在在营销广告满天飞的情况下,获客、留客是老大难,竞争非常激烈。第二,在互联网上展开金融业务,容易面临黑产、欺诈、信用风险、偿还能力风险等问题。受经济大环境的影响,业务风险也在加大。第三,很多机构的服务流程还依赖于很多人工流程,服务的效率低下,成本非常高。第四,也有很多金融机构的技术能力以及IT支撑能力不足以满足它的业务发展。

中新网9月11日电 “金融行业发展正面临着获客成本高、业务风险大、服务效率低以及技术支撑难等方面的挑战,而以金融云为基础的金融科技能力能够帮助行业去改善和解决这些问题。”9月6日,腾讯金融云总经理胡利明在朗迪中国峰会主题演讲中这样表示。

此外,腾讯云还陆续与建设银行、浦发银行、平安银行、招商银行、中信银行、杭州银行、江苏长江商业银行、金谷农商行等多家大中型银行建立合作,领域内超过80%的新筹保险公司也选择采用腾讯云构建业务,香港交易所在国内的交易中心也成为了腾讯云的客户。一系列密集合作的背后,既反映出银行等金融机构对于业务接入云端科技能力的大量需求,也反映出腾讯云在金融领域的头部客户中标杆效应非常明显。

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“减法”,就是借助腾讯金融云的技术和智能,帮助金融机构构建自己在线的智能风控体系,降低风险。以互联网金融场景当中非常典型的贷款——在线贷款这个流程为例,腾讯云可以贯穿整个业务流程,从进件、申请、准入到放款、还款、催收的环节,每个环节都有提供丰富的AI能力去支撑,使整个过程非常智能化。

针对金融机构业务发展受限于技术和IT支撑能力短板的问题,腾讯云以最核心和具体特色的金融数据库TDSQL和分布式服务框架TSF为核心构建云计算分布式架构,对业务IT需求分而治之,使支撑变得简单、弹性,从而帮助金融机构轻松面对业务挑战。

事实上,腾讯在产业互联网上的布局并非刚刚开始。在此之前,CSIG中的核心业务腾讯云便作为腾讯科技的平台对外输出优势技术能力,助力各行各业在产业互联网时代进行数字化转型升级探索。

除了广告投放、场景嵌入等连接场景以外,就是腾讯权益,里面囊括王者荣耀、视频会员、QQ会员等很多腾讯系的权益产品,还包括腾讯系的滴滴、摩拜、美团、大众等等,所有的权益都囊括在内,可以把会员权益打通形成拉动的合作效应。

加获客,连接场景精准营销提升效率

金融业一直都是最喜欢拥抱新兴技术的行业之一。早在3000多年前,人类就用当时最先进的铸铜技术铸造钱币;20世纪起,最前沿的IT技术又被广泛地引进金融体系。如今,伴随云计算、大数据以及人工智能等技术发展,金融业再次迎来了变革浪潮。

图片来源:视觉中国  “到目前为止,服务的金融客户已经超过了6000家,包括150多家银行、头部消费金融公司、网贷平台等,都在三地八中心等保四级高规格金融云专区。”近日,在2018朗迪金融科技峰会上,腾讯金融云总经理胡利明表示。这距离2013年9月腾讯云对外全面开放整五年。

其中,作为强同步强资信的金融数据库,腾讯云TDSQL已经服务超过五百家金融机构,其中有十多家银行采用它支持互联网的核心,还有十几家的保险公司也是采用它支持保险公司的核心。目前TDSQL服务账户数超过200亿,日均请求数超过100亿次,非常稳定。

2017年6月,中国银行与腾讯云在内蒙古正式挂牌成立“中国银行-腾讯金融科技联合实验室”,双方重点基于云计算、大数据和人工智能等全面开展深度合作。随后的一年的时间里,双方从满足客户需求和风险管控两个领域展开合作探索。目前,腾讯云为中国银行提供的全行大数据平台以及事中风控解决方案帮助中行更好的构建风险视图,大幅提升欺诈数据的查准率和查全率,助其实现了控风险、升体验、降成本、促发展的目标。

此外,腾讯金融云还在贷后环节提供催收机器人,微众银行的应用案例中,它的催收发展非常快,但是人员没有增长,节省了团队运营成本。催收机器人效果和人工的效果非常接近,比如说车贷,经过四天催收后出催率可以达到85%,在达到效果的前提下催收成本是人工的1/15。

在事前和事中阶段,腾讯云天御反欺诈向业界提供金融级身份认证、金融反欺诈、交易反欺诈、定制化专家模型等反欺诈服务。截止目前,天御反欺诈服务为金融客户累计识别高恶意金融行为超过4000万次,累计挽回客户损失超过1000亿元。贷后环节的催收机器人,则运用心理学的原理和最佳实践进行深度学习,在最合适的时间进行恰当的话术进行催收,有效降低不良率。

胡利明表示,“中国银行事中风控平台当中,每月帮助中行识别数万起可疑交易,挽回上亿业务运营损失。另外在和微众银行合作的大数据风控的微利贷当中,减少了75%的交易损失,最好的风控水平可以达到低至0.3%的逾期率。天御反欺诈产品已经服务了业界超过三百家金融机构,为业界防止银行卡盗刷达400亿人民币,挽回经济损失超过250亿美元。”

“出于规避业务风险的考虑,腾讯云的社交大数据积淀能够给长江商业银行提供相关的风控基础,这是其它云服务商未必具备的。”一位主打小微客户金融服务的银行高管这样表示。

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